提前还房贷要排队到4月 ！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按： 这里 是民生调查局 ，见人所未见 ，调查民生之变 。关注你想关注的 、你没关注 的 ，调查你想看 的、未看到 的。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱的人准备好了钱想还款 ，却还得排队等消息 ，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间 ，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮 ？又是否真 的合适？
排队到4月 ，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后 的。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说是去年10月的申请还没处理完呢 ，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会 ，只要月初在手机上操作一下就好了 。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月 。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请 ，现在都说要等到4月 、6月甚至8月份 ，这几个月就又有不少利息了 。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍 的一样，最近不少想要提前还房贷 的买房人都陷入了“线上预约不到 ，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已 。
资料图 ：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上 ，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行 的贷款额度甚至还不够用呢 。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了 ，提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法。
据其介绍 ，特别 是在2022年之前的高利率时期申请了房贷 ，现在手头不紧张 ，短期内或可见 的中长期没有大额资金需求 的客户 ，基本都在操作提前还贷 。
近期房贷利率 的调整也 是重要触发因素 。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中 ，首套利率低于4.1% 的城市共30个 ，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷 的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为 。
提前还贷，利弊几何 ？
提前还贷热度不减 ，但这一行为 是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子 。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候 ，银行有额度就赶紧申请了 ，利率加点80个基点达到5.45% ，属于比较高 的。”
正 是因为支付了比较高的首付，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省 、借点钱把房贷提前还上 。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力 的感觉，所以目前还没有决定 。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人 的终极梦想 ，但正如小夏所顾虑 的 ，业内人士同样提醒 ，面对扎堆提前还贷的热潮 ，还是要结合自身情况选择 。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款 ，最直接的方式 是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息 。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资 ；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然，还需要为日常生活支出与未来养老 、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出，不适合提前还款 的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期 、等额本金还款期已过1/3等。
资料图 ：购房者在查看了解楼盘 。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说，大量 的提前还贷则会造成不小 的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示 ：个人按揭贷款 是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务 ，而不是对提前还款设置障碍 。毕竟相对于短时利润，长期 的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况 ，消费者可以向银保监会进行申诉 ，维护自身合法权益。”王蓬博说 。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还 是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率 ，且居民预期房价下跌 ，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ，当前存量房贷 的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率 ，既能降低月供压力 ，还能释放内需和消费 。
董希淼也提出 ，当前部分存量房贷与新增房贷之间 的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然，稳定居民信心和预期 、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
他像自我燃烧 的火种 ，照亮烈士“回家 的路”****** 照亮烈士“回家 的路” ■李角和 杨仁帮 中国国防报记者 郭冬明 千秋英雄气 ，浩然天地间 。 前不久 ，家住江西省乐平市临港乡九墩村的王松根，在好心人程雪清的帮助下 ，终于找到叔父 、志愿军烈士王明的埋骨之地，圆了一家人多年的心愿。通过程雪清提供 的线索，王松根还原了叔父生前战斗足迹—— 1953年，任志愿军54军405团警卫员，随部队参加抗美援朝战争，在金城战役中不幸牺牲 ，埋骨他乡 。 今年47岁 的程雪清，也是乐平市人 。近年来，他先后为14个省(自治区)184位烈士找到了“回家 的路”。 “只要有一线希望 ，无论困难有多大 ，都不能放弃” 2009年，程雪清投资失败后，以手机贴膜为生。闲暇之余，他积极参与助残和救援公益活动 ，为平凡 的生活注入了一抹不平凡 的色彩 。 一次 ，程雪清在整理家中旧物时意外发现一张新四军复员证复印件 。从模糊的字迹中 ，他辨认出这 是外公徐文根的复员证。 “对外公的印象几乎空白，只知道他 是一位老实巴交 的庄稼汉 。”程雪清告诉记者 ，他出生时 ，外公已经去世，父母对外公军旅经历知之甚少 。 外公究竟是一个什么样的人？为何要深藏这段参军经历？带着一连串疑问，程雪清踏上了寻访之路 。 起初 ，程雪清抱着试试看 的态度，前往乐平市及周边县市档案馆查阅资料，均无功而返 。他把外公 的复员证复印件发到网上 ，仍石沉大海 。 正当程雪清觉得“山穷水尽”时，同为新四军后人 的乐平市委党校教师徐伟带来一则好消息，让他顿感“柳暗花明”。 原来 ，徐伟看到程雪清发布 的信息后 ，把相关照片转发给景德镇市新四军研究会秘书长张红生 。格外热心的张红生，利用寻亲微信群发动志愿者帮助寻找，并联系到开国将军刘毓标的儿子刘华苏协助查找 。 经刘华苏查阅相关资料证实 ，程雪清 的外公徐文根于1944年参加新四军 ，编入新四军华中军区 ，随部队转战多个战场。抗日战争胜利后 ，由于身体原因，他经组织批准复员回到江西乐平老家 。 “每一个牺牲都是不朽，每一个英名都值得永远铭记。”程雪清在寻亲过程中 ，发现还有不少烈士埋骨他乡，因留存 的信息残缺不全 ，甚至有 的烈士连名字都没有留下。从那时起 ，他决心为这些烈士找到“回家 的路” 。 一天 ，一位叫彭大华的老人 ，突然敲开程雪清家门 ，请他帮忙寻找自己的外公。 彭大华 的外公叫黄万生(后化名田英)，曾担任赣东北苏维埃政府和中华苏维埃政府执行委员，跟随方志敏北上抗日后，音讯全无 。 新中国成立后 ，彭大华父辈得知外公牺牲在战场 ，对于在哪里牺牲、安葬在哪里等细节 ，无从知晓 。父辈们几经周折 、多方寻找，均未能如愿，带着遗憾离世 。“如今 ，我也老了 ，我想在余生了了父辈的心愿……”彭大华拉着程雪清的手 ，含着眼泪说 。 接下来几天 ，程雪清多次前往当地退役军人事务局和档案馆查找线索 ，但仅查到了彭大华外公 的入伍记录。 一个偶然机会，程雪清在旧书网看到一本名为《武山雄鹰》的烈士史料。当他翻到第3页时，赫然映入眼帘的是“田英 ，又名黄万生，安葬在江西省都昌县大港镇烈士陵园” 。他立即与两地退役军人事务部门联系 ，后经反复确认，田英就 是黄万生烈士 。 这 是程雪清为烈士寻亲取得的第一次成功 ，也正是这次成功给了他极大 的信心。此后 ，他常常对自己说：“只要有一线希望 ，无论困难有多大，都不能放弃。” “我们两代人找了您50多年，今天终于如愿了” “我思考最多的是 ，如何搜集更多烈士和烈士后人的信息 ，帮助他们圆梦。”程雪清告诉记者，他利用工作之便 ，先后建立并加入了100余个微信群，添加包括退役军人事务局和烈士陵园工作人员及社会志愿者等9000多个好友。与此同时 ，他还加入乐平市新四军研究会 ，牵头负责为烈士寻亲工作 。 经过实践探索 ，程雪清总结出一条运用互联网寻亲 的“三步法”。第一步，通过微信群收集烈士英名墙、墓碑等图片信息 ，前往中华英烈网 、烈士纪念网比对核实，确认烈士身份；第二步，根据比对核实情况 ，协调全国各地志愿者前往烈士籍贯所在地进一步核实 ，并寻找烈士后人 ；第三步 ，依据烈士后人提供 的信息，与烈士生前所在部队 、入伍地档案馆和民政部门等再次核实、反复确认 。 随着寻亲路不断拓展 ，好消息也越来越多：陕西城固的袁志清烈士、河北邢台的王杰烈士 、山东梁山 的宋崇贵烈士 、四川青神 的郑开荣烈士 、湖南株洲 的颜家龙烈士等，先后“回到”阔别多年 的家。 “因方言 、笔误、地名以及行政区域变更，导致一些基本信息有偏差 ，加之不少烈士没有后人 ，让很多烈士‘回家的路’ ，走得异常艰辛。”说起烈士寻亲的难处 ，程雪清面色凝重。 2021年5月26日，福建的烈士后人朱寿媚辗转联系程雪清 ，希望帮助确认他叔叔朱家福烈士的身份信息 。据朱寿媚介绍 ，朱家福曾服役于志愿军20军59师175团 ，1950年11月在抗美援朝战场壮烈牺牲 。朱家福的事迹在家乡家喻户晓 ，但因缺乏证明材料，当地革命烈士英名录中并没有朱家福烈士的名字。 了解情况后，程雪清通过寻亲微信群，找到《中国人民解放军第一七五团革命烈士登记表》 。经核实 ，表中“朱介福”和“朱家福”信息基本一致。原来“介”和“家”两个字在当地方言中 ，读音差不多，导致记录发生了偏差 。据此 ，当地有关部门很快将朱家福烈士纳入新修订的烈士英名录 。朱寿媚在写给程雪清感谢信的信封上 ，饱含深情地写下“恩人”两字。 还有一次，程雪清从福建省泉州市退役军人事务局发来 的求助信息中得知，在全国独一无二的廿七君庙供奉的27位烈士之一饶文全，在相关部门移交的资料上，填写的是“江西省何登乡乔头村人” 。 当时 ，程雪清查遍了江西所有地名 ，也没找到“何登乡乔头村”。紧接着 ，他查找与之同音或谐音的地名 ，最终在江西省会昌县找到读音近似 的地名“河墩乡桥塘村委会” 。 程雪清第一时间与会昌县退役军人事务局取得联系，经多方核实，“何登乡”就 是现在 的“河墩乡” 。后来，在当地退役军人事务部门 的帮助下，他找到饶文全烈士过继的后人饶龙福 。 “爷爷，我们两代人找了您50多年 ，今天终于如愿了 。”寻亲成功后 ，51岁的饶龙福带着家人第一时间前往廿七君庙祭拜爷爷饶文全 。 “每一次寻亲都 是一次精神上 的洗礼 ，参与其中 ，我才是被照亮 的那个人” 手机贴膜生意， 是程雪清一家四口的生活来源。 为烈士寻亲难免会影响生意 ，程雪清的妻子忍不住埋怨 ：“一天到晚不着家 ，你到底图啥？” 对此，程雪清耐心解释 ：“我既然走上这条路，就应该坚持走下去 ，哪有半途而废之理 ？如果我放弃了 ，不但对不住为国捐躯 的烈士，更对不住烈士 的后人 。” 慢慢地，程雪清 的坚持 ，得到妻子 的理解和支持 ，他 的3个侄子和即将大学毕业 的儿子也加入了他的“寻亲团”。 程雪清的善举 ，引来社会各界广泛支持。一些公益团体和爱心组织主动提供寻亲经费 ，被他一一谢绝。 “我为烈士寻亲不图名、不图利，就是希望烈士 的事迹代代相传 ，让世人永远不要忘记今天来之不易的幸福生活。”程雪清说。如今 ，他每天仍坚持上午9点出摊、晚上9点收摊 ，稍有空闲就打开微信寻亲群 ，分享信息、梳理线索。 一次 ，程雪清通过手机视频 ，连线当地电视台一档节目 ，借助媒体力量为东山保卫战中8名湖南籍烈士发布寻亲信息 。不到一周时间，先后有4名烈士亲属通过节目组成功找到埋骨他乡的亲人 。 受此启发，程雪清接下来联系“让爱回家”公益寻亲网和全国各地党政机关 、退役军人事务局官网 、官方微信公众号等，发布为烈士寻亲信息 ，吸引越来越多的志愿者加入其中。 在程雪清 的影响带动下，退役军人蒋善金 、大学生盛英子、政府工作人员张燕新 、交通警察潘迪渊，还有肖伟彬 、罗富珍等志愿者 ，纷纷加入了他的“寻亲团” ，接力寻亲。 与此同时 ，程雪清也通过各种公益组织，为更多烈士寻亲。前不久 ，他以志愿者身份加入乐平市救援队，把相关烈士信息发布在救援微信群，得到乐心公益事业队员 的积极响应 。 一天 ，赣南救援队队长杨舒文收到18位赣州籍烈士信息 ，便立即组织人员帮助寻找 ，大家历时两个多月 ，成功为这些烈士找到亲人 。 如今 ，程雪清与全国爱心家园寻亲联盟 、陕西曙光救援队 、江西宝贝回家组织 、峨眉飞豹救援队等寻亲组织密切合作，努力为更多 的烈士寻找“回家的路”。 有人称程雪清就像自我燃烧 的火种，不仅照亮烈士“回家的路” ，还让更多 的志愿者集聚到一起，投入这项公益事业 。对此 ，程雪清深情地说：“每一次寻亲都 是一次精神上的洗礼，参与其中，我才 是被照亮的那个人 。” (中国军网-中国国防报) 大华彩票地图 |
